definisjon av reell og personlig garanti
Når det kreves et lån fra en finansinstitusjon til ethvert formål, krever det en form for garanti, det vil si litt støtte for å kunne tilfredsstille avkastningen av pengene. Dermed må låntakeren (personen som mottar pengene) tilby noe bevis som fungerer som en garanti for den som gir lånet (for eksempel en lønn for blant annet månedslønnen eller boliglånet). Disse typer krav fungerer som en garanti for betaling. I de fleste økonomiske operasjoner for å få et lån, brukes en reell garanti eller en personlig garanti, og begge er en del av et generelt konsept, kredittgarantien.
Ekte garanti
Det er en der skyldneren tilbyr en egen eller en annen persons eiendel for å få et lån. Det er flere typer reelle garantier, pantet og pantelånet er det vanligste. Løftet er en type kontrakt der en skyldner tilbyr kreditor en løsøre for å formidle sikkerhet i kreditten, og eiendommen må gjenopprettes når forpliktelsen som er inngått, er slukket. Pantelånet brukes på noen eiendeler fra skyldner eller tredjeperson, på en slik måte at kreditor er mottaker av eiendelen. Begge reelle garantiene er utviklet i en pantelov. Sikkerheten er objektiv, siden den er basert på en konkret eiendel.
Opprinnelsen til reelle garantier kommer fra romersk lov, der en eller annen juridisk prosedyre allerede var tenkt for å oppfylle de forpliktelser som ble inngått (for eksempel tilliten eller pignus).
Personlig garanti
Det kalles en personlig garanti fordi den ikke tar hensyn til noen spesifikk eiendel som fungerer som en garanti for betaling. Det som er relevant i denne typen garantier er personen som i privat egenskap gir garanti for at han vil oppfylle et ansvar (for eksempel tilbakebetaling av et lån).
Den personlige garantien er subjektiv, siden den ikke er knyttet til noe spesifikt, men en persons forpliktelse til en annen person eller enhet (for eksempel forpliktelsen til å betale avdrag på pantelånet). I noen tilfeller forsterkes imidlertid den personlige garantien av en garantist, på en slik måte at dersom skyldneren ikke overholder sine forpliktelser, vil garantisten måtte påta seg skyldnerens forpliktelse med sine eiendeler.
Lån basert på personlige garantier er basert på skyldnerens egen solvens, slik at denne typen lån ikke er knyttet til et pantelån eller noen annen form for garanti. Innehaveren av et lån med personlig garanti kan være en fysisk person eller en juridisk person (for eksempel et aksjeselskap). På den annen side kan det også være omstendighetene å være to innehavere, og i dette tilfellet kan den personlige garantien være av to typer: felles (den som låner ut pengene kan kreve det fra noen av eierne) eller felles (hver innehaver vil svare for en del).
Bilder: iStock - Szepy / rottoro
